ISA 계좌 개설과 챙겨야 할 준비물 총정리 📝
투자도 하고 절세도 하고 싶다면, ISA 계좌는 필수입니다!
하지만 어떻게 시작해야 할지 막막하셨죠?
오늘은 ISA 계좌 개설 방법과 준비물을 쉽고 빠르게 알려드릴게요.
이 글 하나로 ISA 계좌 개설, 어렵지 않아요! 😊
📌목차
- ISA 계좌란?
- ISA 계좌 종류
- 가입 자격
- 개설 방법
- 준비물 체크리스트
- 자주 묻는 질문
- 마무리 요약
1. ISA 계좌란?
ISA(Individual Savings Account)는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리하면서,
세제 혜택까지 누릴 수 있는 만능 통장입니다.
예금, 펀드, 주식 등 다양한 상품을 통합 관리하며,
일정 한도 내 수익에 대해 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있어요.
2. ISA 계좌 종류
ISA 계좌는 투자 방식에 따라 세 가지로 나뉩니다:
- 신탁형:
- 고객이 직접 상품을 선택하고 운용
- 예금, 펀드 등 다양한 상품 편입 가능
- 은행에서 주로 취급
- 일임형:
- 금융기관이 고객의 자산을 대신 운용
- 투자 전문가의 포트폴리오로 관리
- 은행 및 일부 증권사에서 취급
- 중개형:
- 고객이 직접 주식, ETF 등 투자
- 다양한 상품에 직접 투자 가능
- 증권사에서 주로 취급
본인의 투자 성향과 목적에 맞는 유형을 선택하세요!
3. 가입 자격
ISA 계좌는 다음 조건을 충족하는 분들이 가입할 수 있습니다:
- 일반형:
- 만 19세 이상 거주자
- 또는 만 15세 이상 19세 미만으로 직전년도 근로소득이 있는 자
- 서민형:
- 직전년도 근로소득 5천만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하인 거주자
- 농어민형:
- 직전년도 종합소득 3,800만원 이하인 농어민
단, 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다.
4. 개설 방법
ISA 계좌는 다음과 같은 방법으로 개설할 수 있습니다:
- 비대면 개설:
- 금융기관의 모바일 앱이나 홈페이지를 통해 간편하게 개설
- 신분증과 인증 수단(휴대폰, 공동인증서 등) 필요
- 대면 개설:
- 은행이나 증권사 영업점을 방문하여 개설
- 신분증과 필요한 서류 지참
비대면 개설은 편리하지만, 서민형이나 농어민형은 대면 개설이 필요할 수 있으니 확인하세요.
5. 준비물 체크리스트
ISA 계좌 개설 시 필요한 준비물은 다음과 같습니다:
- 공통 준비물:
- 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 본인 명의의 휴대폰 또는 공동인증서
- 서민형 추가 서류:
- 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
- 농어민형 추가 서류:
- 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
- 농업인확인서 또는 농업경영체등록확인서
소득확인증명서는 국세청 홈택스나 손택스 앱을 통해 발급받을 수 있습니다.
❓ 자주 묻는 질문
Q1: ISA 계좌는 한 사람당 몇 개까지 만들 수 있나요?
A1: ISA 계좌는 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 개설할 수 있습니다.
Q2: ISA 계좌의 세제 혜택은 어떤 것이 있나요?
A2: 일반형은 연 200만원, 서민형과 농어민형은 연 400만원까지 비과세 혜택이 주어지며, 초과 수익에 대해서는 9.9%의 저율 분리과세가 적용됩니다.
Q3: ISA 계좌는 언제든지 해지할 수 있나요?
A3: 의무가입기간은 3년이며, 중도 해지 시 세제 혜택이 제한될 수 있으니 주의하세요.
Q4: 서민형이나 농어민형으로 가입하면 어떤 혜택이 있나요?
A4: 비과세 한도가 일반형보다 높아 더 많은 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
Q5: 어떤 금융기관에서 ISA 계좌를 개설할 수 있나요?
A5: 대부분의 은행과 증권사에서 ISA 계좌를 개설할 수 있으며, 각 기관의 상품과 혜택을 비교해보세요.